Суғуртаи тиббӣ барои коргарони бекор

Мундариҷа

• Суғуртаи тиббии аз ҷониби ширкат пешниҳодшаванда
• Санади нигоҳубини дастрас
• Бо давлати худ санҷед
• Имконоти бештар суғурта
• Маслиҳатҳо барои ёфтани суғуртаи тиббӣ ҳангоми бекор
• Баррасии имконот

Ғайр аз аз даст додани музди меҳнат, яке аз нигарониҳои нигарониҳои коргарони бекор, ин аз даст додани суғуртаи тиббӣ мебошад. Суғуртаи тиббӣ доштан хеле муҳим аст, аммо он метавонад гарон бошад. Кадом имконоти фарогирии суғуртаи тиббӣ мавҷуданд ва чӣ гуна шумо ҳангоми аз кор рафтани шумо ба суғуртаи тиббӣ дастрас шуда метавонед?

Бидонед, ки имконоти шумо чист, то шумо метавонед як шакли суғуртаи тиббиро интихоб кунед, ки барои вазъияти шумо мувофиқат мекунад.

Суғуртаи тиббии аз ҷониби ширкат пешниҳодшаванда

Агар шуморо аз кор озод кунанд, корфармои шумо бояд имтиёзҳоеро, ки ҳангоми тарк кардани кор ба даст овардаед, аз назар гузаронад. Аз қонунгузории федералии COBRA лутфан аз корфармои худ оид ба ҳуқуқи мувофиқат кардан барои идомаи нақшаи саломатии ширкат пурсед. Мувофиқи маълумоти COBRA, агар дар ширкати шумо рафтани зиёда аз 20 нафар корманд бошад, тибқи қонун ӯҳдадор шудааст, ки ба кормандони аз кор рафтаи суғуртаи тиббӣ ҳадди аққал 18 моҳ пешниҳод кунад. COBRA ба он кормандоне дахл дорад, ки ихтиёран ё ихтиёран ҷои кории худро тарк мекунанд ё дар корхонае монданд, аммо суғуртаи худро аз даст медиҳанд (масалан, аз ҳисоби тағирёбии соатҳои кории онҳо).

Манфиати COBRA дар он аст, ки шумо метавонед дар нақшаи мавҷудаи суғуртаи тиббӣ бимонед, яъне шумо метавонед ҳамон духтуроне, ки дидаед, бубинед. Аммо, нуқсони он дар он аст, ки шумо бояд барои ин фарогирӣ пардохт кунед (илова бар ин як пардохти иловагии маъмурӣ).

Дар хотир доред, ки пас аз тарк кардани кор шумо бояд равзанаи 60-рӯзаро барои дохил шудан ба COBRA дошта бошед, пас ин имконотро зуд баррасӣ кунед.

Дар баъзе ҳолатҳо, корфармоҳо пардохтро барои вақти маҳдуд ҳамчун як бастаи бекоркунӣ пардохт мекунанд. Аз ин рӯ, пеш аз баромадан бо корфармои худ (ё шӯъбаи кадрҳои ширкати шумо) хеле муҳим аст, то бидонед, ки имконоти фарогирии шумо чист.

Санади нигоҳубини дастрас

Тибқи қонуни федералӣ Қонуни дастрас дар бораи нигоҳубини дастрас (Obamacare), коргарони бекор инчунин суғуртаи тиббиро тавассути Бозори Бозори Суғуртаи Ҳукуматӣ пайдо карда метавонанд. Бозори бозор ба шахсони алоҳида роҳи хариди суғуртаи тиббиро фароҳам меорад.

Одатан, одамон бояд барои суғуртаи тиббӣ дар бозор дар вақти мушаххаси бақайдгирӣ муроҷиат кунанд. Аммо, агар шумо берун аз давраи бақайдгирии муқаррарӣ кореро тарк кунед, шумо барои давраи бақайдгирии махсус мувофиқат мекунед. Ин маънои онро дорад, ки вақте ки шумо коратонро тарк мекунед, шумо равзанаи бақайдгирии 60-рӯзаро доред, ки тавассути Бозори Бозорӣ харид ва ба нақшаи саломатӣ дохил шавед.

Имконоти суғуртаи тиббии шумо (ва хароҷот) вобаста аз даромад ва андозаи хонавода фарқ мекунанд.

Бо давлати худ санҷед

Пеш аз тасмими нақшаи суғурта, ба шӯъбаи суғуртаи давлатии худ муроҷиат кунед. Баъзе иёлотҳо мардумро барои суғурта тавассути Бозори федералии бозор муроҷиат мекунанд, дар ҳоле ки дигар иёлотҳо бозори бозории давлат доранд.

Агар фарогирӣ тавассути давлати шумо дастрас бошад, нархи фарогирӣ (ва қобилияти иштирок) одатан аз даромади шумо ва шумораи одамони оилаи шумо вобаста аст.

Имконоти бештар суғурта

Агар шумо коратонро аз даст диҳед ё ба таври дигар бекор бошед, якчанд вариантҳои дигари ёфтани суғуртаи тиббӣ мавҷуданд. Дар зер якчанд интихобҳо дида мешаванд:

• Medicaid ба баъзе одамон дар асоси омилҳои муайян суғуртаи саломатии ройгон ё арзон мерасонад. Одамоне, ки ба оилаҳои эҳтиёҷманд кӯмаки муваққатӣ мегиранд (TANF), ки маъмулан ҳамчун некӯаҳволӣ низ машҳур аст, ба таври худкор Medicaidро мегиранд. Одамони дигар низ метавонанд вобаста аз даромад ва захираҳои худ тахассус гиранд; масалан, шахсони камдаромад, занони ҳомиладор, пиронсолон, маъюбон ва дигарон касб мекунанд. Бифаҳмед, ки оё шумо ба Medicaid мувофиқат мекунед.
• Барномаи суғуртаи саломатии кӯдакон (CHIP) як нақшаи суғуртаи саломатии ройгон ё арзон барои кӯдаконест, ки ба онҳо мувофиқат мекунанд. Бифаҳмед, ки оё фарзандони шумо ба CHIP мувофиқат мекунанд ё не.
• Агар шумо синнашон аз 26 хурд бошед ва бекор набошед, метавонед нақшаи суғуртаи волидайнро гиред. Кӯдакони соҳибихтисос набояд донишҷӯёни штатӣ ё вобастагон бошанд.
• Ширкатҳои суғурта ва ассотсиатсияҳои гуногуни хатмкардагони мактабҳо метавонанд дар кишвари шумо суғуртаи муваққатиро пешниҳод кунанд.
• Иттифоқҳо, ассотсиатсияҳои савдо ва маҳфилҳои танҳо аъзои клуб, ба монанди Club Club Wholesale ва Costco метавонанд шаклҳои гуногуни суғуртаи тиббиро пешниҳод кунанд.

Маслиҳатҳо барои ёфтани суғуртаи тиббӣ ҳангоми бекор

Инчунин дигар вариантҳои суғуртаи тиббӣ мавҷуданд. Стив Таттнер, Президент ва Роҳбари маркетинги Cinergy Health, маслиҳатҳои суғуртаи тиббии худро барои коргарони бекор мубодила мекунад:

• Бо корфармои худ сӯҳбат кунед. Пеш аз тарк кардани кор, боварӣ ҳосил кунед, ки шумо бо корфармои худ бо таври муфассал дар бораи имтиёзҳоятон сӯҳбат кунед (аз ҷумла суғурта), то фаҳмед, ки ин кай ба поён мерасад. Ин маълумот ба шумо дар қабули қарор оид ба кадом навъи суғурта ниёз дорад.
• Харидорӣ барои суғуртаи инфиродӣ барвақт оғоз кунед. Суғурта мураккаб аст ва шумо намехоҳед қарори бемаънӣ ва бесавод дошта бошед. Барвақттар оғоз кунед, то шумо имконоти интихобкардаи худро бо тарзҳои вазн бардоред. Шумо инчунин намехоҳед харидро дер ба даст оред, зеро шумо шояд барои муддати кӯтоҳ суғурта карда шавед. Ин метавонад ҳам хатарнок ва ҳам гарон бошад.
• Аз пардохти ҷарима канорагирӣ кунед. Сабаби дигари пеш аз мӯҳлат харидани суғурта дар он аст, ки шумо бояд ба ҳукумати федералӣ пардохт кунед (инчунин ҳамчун "ҷарима" ё "мандати инфиродӣ"), агар шумо чизе надошта бошед, ки фарогирии сатҳи саломатиро баррасӣ кунад. Барои ягон моҳ шумо суғурта надоред, шумо бояд пардохт кунед. Вобаста аз вазъиятҳои шумо озодкуниҳо мавҷуданд (аз ҷумла даромади шумо), аммо ин танҳо як далели дигарест, ки бидуни суғуртаи тиббӣ барои ҳар давраи дилхоҳ пешгирӣ кунед.
• Маълумоти худро омода кунед. Новобаста аз он ки шумо ба COBRA муроҷиат мекунед ё ба Бозори федералӣ ё иёлатӣ меравед, ба шумо лозим аст, ки каме маълумот омода бошед. Боварӣ ҳосил кунед, ки шумо даромади худро ва шумораи вобастагиро дар хонаводаатон медонед. Шумо инчунин метавонед рақами суғуртаи иҷтимоии шумо, маълумот оид ба андоз ва маълумот дар бораи нақшаи суғуртаи саломатии ҷорӣ ё қаблии шуморо талаб кунед.
• Арзёбӣ кардани имконоти нақшаи тандурустӣ дар асоси ниёзҳои шахсии шумо (ё оила), ки саломатӣ доранд. Масалан, нақшаҳои суғуртаи тиббӣ ба шумо барои интихоби мукофоти хеле арзон ба шумо имкон медиҳад, ки ихтисоси баландро интихоб кунед, масалан $ 5,000. Ин гуна нақша фарогирии шуморо таъмин менамояд, агар шумо бо ҳодисаи фалокати тиббӣ дучор шавед, аммо ниёзҳои оддии пешгӯишаванда ва тандурустии шуморо пӯшонида натавонанд. Инчунин нақшаҳои кӯтоҳмуддат мавҷуданд, ки дар охири мӯҳлати 6 ё 12 моҳ ба итмом мерасанд ва аз нақшаҳои асосии тиббӣ хеле арзонтаранд. Фикр кунед, ки кадом нақша барои шумо беҳтар аст.
• Интихоби сиёсате, ки якчанд муассисаҳои табобатиро дар бар намегирад, инчунин интихоб аст барои паст кардани сатҳи мукофоти худ. Нақшаҳои тиббии арзон ва маҳдуд мавҷуданд, ки эҳтиёҷоти фаврии шахсро таъмин мекунанд, ба монанди ташрифи мунтазами духтур ва истироҳати кӯтоҳмуддат дар беморхона бидуни ихтисор.

Баррасии имконот

Донистани он муҳим аст, ки шумо барои интихоби қарорҳои тиббӣ вақти маҳдуд доред, аз ин рӯ пас аз ба итмом расидани шуғл ҳарчи зудтар вариантҳои нигоҳдории фарогириро бодиққат баррасӣ кунед.

Маълумоте, ки дар ин мақола оварда шудааст, машварати ҳуқуқӣ нест ва ивазкунандаи чунин маслиҳат нест. Қонунҳои иёлатӣ ва федералӣ зуд-зуд иваз мешаванд ва иттилооти ин мақола метавонад қонунҳои давлати худ ё тағиротҳои охиринро дар қонун инъикос нанамояд.